Жауаптар

Уважаемый Айдаров Нургали!

В соответствии с пунктом 13 главы 2 Правил использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий в соответствии с законодательством Республики Казахстан (далее – Правил), утвержденных приказом Министра индустрии и инфраструктурного развития Республики Казахстан от 21 января 2021 года № 24, уполномоченный оператор в лице АО «Отбасы Банк» (далее – Банк)  принимает заявления заявителей на единовременные пенсионные выплаты (далее – ЕПВ) по выбранной цели и рассматривает ее в порядке и сроки, установленными внутренними документами Банка.

Банк в течение 2 (двух) рабочих дней после рассмотрения заявления заявителя на единовременную пенсионную выплату направляет сведения о зарегистрированных заявлениях в ЕНПФ в рамках электронного уведомления в порядке, установленном соответствующим соглашением, заключенном с ЕНПФ.

ЕНПФ в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения электронного уведомления от Банка перечисляет сумму единовременной пенсионной выплаты в Банк, который зачисляет ее на специальный счет заявителя.

Согласно пункту 13 Правил, Банк проверяет предоставленные получателем документы по целевому назначению единовременных пенсионных выплат в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты их предоставления и перечисляет единовременные пенсионные выплаты по их целевому назначению.

В случае не предоставления подтверждающих документов в течение 45 (сорока пяти) рабочих дней с даты поступления ЕПВ эти средства подлежат возврату в ЕНПФ.

Принимая во внимание, что установленный срок в 45 рабочих дней по Вашей заявке не истек, для досрочного возврата ЕПВ в ЕНПФ клиенту необходимо на внешнем сайте АО «Отбасы Банк» оставить обращение и вложить скан подписанного заявления на досрочный возврат ЕПВ с указанием суммы возврата. Либо дождаться автоматического возврата по истечении 45 дней.

Ко всем клиентам Банка предъявляются одинаковые требования, в строгом соответствии с требованиями Правил использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий, нормативных правовых актов Республики Казахстан по вопросам жилищных строительных сбережений и внутренних документов Банка.

Жауаптар

Уважаемая Кенжеахмет Ания!

В соответствии с пунктом 13 главы 2 Правил использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий в соответствии с законодательством Республики Казахстан (далее – Правил), утвержденных приказом Министра индустрии и инфраструктурного развития Республики Казахстан от 21 января 2021 года № 24, уполномоченный оператор в лице АО «Отбасы Банк» (далее – Банк)  принимает заявления заявителей на единовременные пенсионные выплаты по выбранной цели и рассматривает ее в порядке и сроки, установленными внутренними документами Банка.

Банк в течение 2 (двух) рабочих дней после рассмотрения заявления заявителя на единовременную пенсионную выплату направляет сведения о зарегистрированных заявлениях в ЕНПФ в рамках электронного уведомления в порядке, установленном соответствующим соглашением, заключенном с ЕНПФ.

ЕНПФ в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения электронного уведомления от Банка перечисляет сумму единовременной пенсионной выплаты в Банк, который зачисляет ее на специальный счет заявителя.

Согласно пункту 13 Правил, Банк проверяет предоставленные получателем документы по целевому назначению единовременных пенсионных выплат в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты их предоставления и перечисляет единовременные пенсионные выплаты по их целевому назначению.

Дополнительно сообщаем, статус заявки доступен для просмотра в личном кабинете на платформе https://enpf-otbasy.kz.

Ко всем клиентам Банка предъявляются одинаковые требования, в строгом соответствии с требованиями Правил использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий, нормативных правовых актов Республики Казахстан по вопросам жилищных строительных сбережений и внутренних документов Банка.

Жауаптар

Уважаемый Нурбол Бердигалиевич! Ваше обращение рассмотрено. Официальный ответ (письмо №03-2-11/1623 от 07.04.2021 г.) направлен на указанные Вами почтовые и e-mail адреса.

Жауаптар

Уважаемый Шамшатов Асет!

Рассмотрев Ваше обращение сообщаю, что в соответствии со статьей 34 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», банковские заемные операции осуществляются в соответствии с Правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми органом управления банка, согласно которым Банк вправе самостоятельно определять условия предоставления кредитов физическим лицам, определять необходимые для этого критерии при оценке платежеспособности и категории лиц, которым могут предоставляться займы, а также  иные  условия, направленные на  снижение риска при осуществлении банковских заемных операций.

По вопросу перехода на жилищный займ

Подписывая Договор банковского займа (далее – ДБЗ) Заемщик присоединяется к Стандартным условиям кредитования АО «Отбасы банка» (далее – Банк) (выдача предварительных жилищных займов, промежуточных жилищных займов и жилищных займов) размещенных на официальном интернет-ресурсе Банка www.hcsbk.kz (далее – Стандартные условия) и подтверждает, что в полном объеме ознакомлен с ДБЗ и Стандартными условиями.

Согласно подпункту 19 пункта 20 Стандартных условий, в случае перехода на жилищный заем при соблюдении всех необходимых условий для получения жилищного займа, указанных в договоре о жилищных строительных сбережениях, Заемщик обязан погасить задолженность по предварительному жилищному займу/промежуточному жилищному займу, при ее наличии, включая основной долг, вознаграждение за фактическое время использования займа, а также неустойку, если таковая будет иметь место.

В соответствии с условиями обслуживания предварительного займа заемщик вправе направить определенную сумму на погашение основного долга либо на сберегательный счет для достижения накопления 50% от договорной суммы (путем взноса недостающей суммы), с последующим досрочным переходом на жилищный займ.

Информирую, что договорная сумма (жилищный заем и сумма накопленных денег) предоставляется Банком Вкладчику в сроки и порядке, установленном внутренними документами Банка, и после соблюдения всех перечисленных ниже условий:

• накопление Вкладчиком на Счете суммы денег не менее Минимально необходимого размера накопленных денег;
• достижения минимального значения Оценочного показателя, но не ранее чем через 3 (три) года после заключения Договора о ЖСС;
• предоставления необходимого обеспечения Жилищного займа, в соответствии с требованиями внутренних документов Банка;
• подтверждения платежеспособности Клиента по погашению Жилищного займа.

По вопросу частичного досрочного погашения

Условия осуществления частичного либо полного досрочного погашения займа регламентированы следующими пунктами Стандартных условий:

-        подпунктами 3 и 8 Пункта 18: Заемщик вправе:

3)      полностью или частично досрочно погасить сумму займа и вознаграждения Банка по нему с соблюдением условий пунктов 28 и 31 Стандартных условий;

8)      досрочно погасить заем частично или в полном объеме по истечении 6 (шести) месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года, по истечении одного года с даты получения займа, выданного на срок свыше 1 (одного) года, без оплаты неустойки или иных видов штрафных санкций;

-        пунктом 28 установлено, что в случае частичного либо полного досрочного погашения Заемщиком займа, Банк вправе начислить и удержать с Заемщика штраф в размере 1% (один процент) от суммы досрочного погашения, за исключением случая, предусмотренного подпунктами 4) и 8) пункта 18 Стандартных условий.

-        пунктом 31 установлено, что при полном досрочном погашении Заемщиком основного долга по займу и вознаграждения по нему, Заемщик обязан за 1 (один) операционный день до фактического дня досрочного погашения основного долга по займу и вознаграждения по нему обратиться в Банк с заявлением о таком досрочном погашении с соблюдением условий, предусмотренных пунктом 28 Стандартных условий.

При этом необходимо обратить внимание, что для осуществления операции по частичному досрочному погашению займа Заемщику необходимо обратиться в Банк с соответствующим заявлением.

По вопросу исключения созаемщика

Внутренними Правилами Банка установлено, что исключение Созаемщика осуществляется в случае, когда заемщик имеет возможность обслуживать заем самостоятельно (совокупно с Созаемщиком, при наличии нескольких Созаемщиков), то есть возможно только при условии подтверждения достаточности дохода заемщика и остающегося Созаемщика.

На основании изложенного сообщаю, что Банк осуществляет посткредитные операции в соответствии с порядком и процедурами, установленными условиями договоров займа, внутренними документами Банка и требованиями законодательства Республики Казахстан.

Жауаптар

Уважаемый Машрап Нұрбек!

Рассмотрев Ваш запрос сообщаю, что в настоящее время АО «Отбасы банк» (далее – Банк) осуществляет реализацию услуги частичного досрочного погашения ипотеки за счет средств ЕПВ, собственных и со специальных счетов военных в Интернет-банкинге «ЖССБ 24». Данная реализация будет доступна в личном кабинете Клиентов в ближайшее время. Информация об этой возможности будет размещена на официальном интернет-ресурсе Банка https://hcsbk.kz/ в разделе Новости, а также на официальных страницах в социальных сетях.

Согласно политике Банка, одним из основных приоритетов является непрерывное изучение потребностей и ожиданий клиентов Банка, направленное на удовлетворение пожеланий клиентов к качеству оказываемых услуг, в том числе путем оптимизации, совершенствования бизнес-процессов и цифровизации операций. На сегодняшний день пользователям Интернет-банкинга «ЖССБ 24» доступны 23 операций. В Банке производится непрерывный процесс переноса операций на дистанционный режим.

Согласно пункту 8 статьи 34 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», банковские заемные операции осуществляются в соответствии с Правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми органом управления банка, ипотечной организации или дочерней организации национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса, согласно которым Банк вправе самостоятельно определять условия предоставления кредитов физическим лицам, определять необходимые для этого критерии при оценке платежеспособности и категории лиц, которым могут предоставляться займы, а также иные условия, направленные на снижение риска при осуществлении банковских заемных операций.

В соответствии с внутренними документами Банка, регламентирующими порядок и условия осуществления посткредитных операций установлено, что частичное досрочное погашение займа проводится при положительной дисциплине погашения займа. При этом, под положительной дисциплиной погашения подразумевается отсутствие непогашенной просроченной задолженности по займу, неустоек (штрафов, пени) и соблюдение заемщиком (созаемщиком, гарантом) условий накопления вклада жилищных строительных сбережений по предварительным жилищным займам на дату обращения. Соответственно, при обращении Клиента в Банк с заявлением на проведение частичного досрочного погашения обязательств, первоочередно осуществляется списание просроченной задолженности по займу (неустоек), затем проводится операция по частичному досрочному погашению займа.

Дополнительно сообщаю, что согласно третьему абзацу пункта 31 Главы 2 Стандартных условий Договора банковского займа (предварительного жилищного займа, промежуточного жилищного займа, жилищного займа) АО «Отбасы банк», размещенных на официальном интернет-ресурсе Банка www.hcsbk.kz, частичное досрочное погашение основного долга и вознаграждения по займу допускается при условии досрочного погашения суммы в размере не менее 50000 (пятьдесят тысяч) тенге с соблюдением условий, предусмотренных пунктом 28 Стандартных условий.

Жауаптар

Уважаемый Досан Нұрлан!

Рассмотрев Ваше обращение, сообщаю следующее.

Касательно кредитования для приобретения жилья на вторичном рынке

Постановлением Правительства РК от 31 декабря 2019 года №1054 утверждена Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» (далее – Госпрограмма), объединившая в себе новые механизмы поддержки жилищного строительства и действовавшие по ранее принятым государственным и отраслевым программам, целью Программы является повышение доступности и комфорта жилья и развитие жилищной инфраструктуры.

АО «Отбасы банк» (далее – Банк) не определяет условия кредитования и требования к участникам Программы, Банк в качестве одного из операторов Программы обеспечивает предоставление займов (жилищного, промежуточного и предварительного) для выкупа жилья в рамках Программы.

На текущую дату Банк осуществляет выдачу займов по следующим направления Программы:

-     Реализация социального кредитного жилья местных исполнительных органов (далее - МИО), цель займа- выкуп социального кредитного жилья МИО (первичный рынок);

-   Кредитование ЖССБК малообеспеченных семей из очередников МИО («Бакытты Отбасы»), цель займа - приобретение жилья на первичном и вторичном рынке;

-     Кредитование участников пилотного проекта «Шаңырақ», цель займа - приобретение жилья на первичном рынке (жилье частных застройщиков, в том числе в объектах жилищного строительства, обеспеченных гарантией дочерней организации АО «НУХ «Байтерек», кредитное жилье МИО).

Кроме участия в Программе Банк предлагает собственные льготные программы кредитования по следующим программам:

- «Свой дом» - программа Банка, нацеленная на предоставление жилья на первичном рынке по цене ниже рыночной;

-  «Военный продукт» - специальная программа, целью которой является предоставление военнослужащим льготных кредитов с использованием жилищных выплат на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

Таким образом приобретение недвижимости на вторичном рынке доступно только в рамках двух направлений: «Бакытты Отбасы» и собственная программа Банка «Военный продукт».

В целом, как показывает практика найти жилье на первичном рынке к моменту его ввода в эксплуатацию, как правило, бывает весьма затруднительным, так как жилье в основном выкупается еще на стадии строительства, кроме того, в некоторых регионах отсутствуют объекты на первичном рынке, соответствующие требованиям Программы.

В этой связи, в целях обеспечения доступным жильем, для участников направления Программы «Бакытты Отбасы» и программы Банка «Военный продукт» предусмотрена возможность приобретения жилья на вторичном рынке.

Поскольку вопросы внесения изменений в условия кредитования по Госпрограмме относятся к компетенции администратора Госпрограммы, предлагаю обратиться в Министерство индустрии и инфраструктурного развития РК по компетенции.

Касательно льготного кредитования граждан, которые уже имеют в наличии недвижимость

Одним из основных требований для участия в кредитовании в рамках Госпрограммы является подтверждение МИО постановки на учет, нуждающегося в жилище и статуса, нуждающегося в жилище в соответствии с Законом РК «О жилищных отношениях».

В случае отсутствия потенциальных покупателей среди очередников МИО Банк предлагает нереализованные квартиры своим вкладчикам, не являющимся очередниками, с применением балльной системы согласно внутренним документам Банка.

При этом, обязательным требованием для вкладчиков Банка (не очередников МИО) является отсутствие за последние 5 (пять) лет по территории РК у заявителя и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруг (а), несовершеннолетних детей), а также других членов семьи, включенных в состав семьи и указанных в заявлении, арендного жилья с правом выкупа или жилья на праве собственности (общей совместной собственности, доли в долевой собственности, составляющей общую совместную (долевую) собственность других членов семьи, указанных в настоящем пункте, как единицу жилья), за исключением:

наличия жилья полезной площадью менее 15 (пятнадцати) квадратных метров на каждого члена семьи;

жилых домов саманного и каркасно-камышитового типа в аварийном состоянии, грозящем обвалом (обрушением).

Исходя из вышеизложенного, выдача льготных кредитов в рамках Госпрограммы гражданам, имеющим в собственности недвижимость исключено. 

Касательно риск-менеджмента по реальным доходам населения

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом РК  от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в РК» (далее – Закон о Банках).

В соответствии с пунктом 8 статьи 34 Закона о Банках, банковские заемные операции осуществляются в соответствии с правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми органом управления банка. Согласно Правилам о внутренней кредитной политике Банк вправе самостоятельно определять условия предоставления кредитов физическим лицам, определять необходимые для этого критерии при оценке платежеспособности и категории лиц, которым могут предоставляться займы, а также иные условия, направленные на снижение риска при осуществлении банковских заемных операций.

Обязательными условиями для участия в Госпрограмме является наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, а также подтверждение платежеспособности участника Программы.

Оценка способности участников выполнять свои кредитные обязательства (анализ платежеспособности), по оформляемым в Банке займам, учитывает уровень долговой нагрузки, которая возникнет у клиента после получения кредита.

При проверке потенциальных заемщиков Банк использует данные Кредитного бюро и НАО Государственная корпорация «Правительство для граждан», а также проводит проверку согласно внутренним нормативным документам Банка (расчет чистого среднемесячного дохода, выполнение требования по возрасту заемщика, юридическая экспертиза и т.д.).

В соответствии с внутренними документами доходы потенциального заемщика должны быть подтверждены документально.

Действующая в Банке система риск менеджмента позволяет эффективно управлять кредитными рисками при выдаче займов. Банк на постоянной основе проводит работу, направленную на совершенствование системы банковских рисков, в том числе на выявление информации о финансовом положении потенциальных заемщиков и иных сведений, которые могут негативно повлиять на возможность заемщика своевременно и в полном объеме исполнить обязательства по займу.

Жауаптар

Уважаемые Асемгул Садырбаевна, Индира Тулетаевна!

По итогам проведенного с вашим участием совещания, организованного в рамках рассмотрения обращения, на ваши почтовые адреса направлен ответ (письмом №06-1-06/1086 от 10.03.2021 года) с приложением позиции АО «Казахстанская Жилищная Компания» (далее – АО «КЖК»).

Дополнительно сообщаем, что в соответствии с Законом РК «Об акционерных обществах» АО «КЖК» является самостоятельным юридическим лицом. Согласно Кодексу корпоративного управления, АО «НУХ «Байтерек» стремится к невмешательству в операционную деятельность дочерних и зависимых организаций.

Жауаптар

Уважаемый Жұманбаев Әлібек!

В соответствии с пунктом 6 Главы 2 Правил использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий в соответствии с законодательством Республики Казахстан (далее – Правила), ЕПВ используются неограниченное число раз при соответствии требованиям, установленным пунктом 1 статьи 30, пунктом 1-1 статьи 31 и (или) пунктом 1-1 статьи 32 Закона, в пределах целей, определенных пунктом 5 настоящих Правил.

АО «Отбасы банк» (далее – Банк) планируется внедрить функцию направления ЕПВ на погашение ежемесячных платежей. После внедрения изменений, информация будет размещена для публичного ознакомления на официальном интернет-ресурсе Банка www.hcsbk.kz, а также на официальных страницах Банка в социальных сетях.

Дополнительно сообщаем, что согласно пункту 31 Главы 2 Стандартных условий Договора банковского займа (предварительного жилищного займа, промежуточного жилищного займа, жилищного займа) АО «Отбасы банк», размещенных на официальном интернет-ресурсе Банка, частичное досрочное погашение основного долга и вознаграждения по займу допускается при условии досрочного погашения суммы в размере не менее 50000 (пятьдесят тысяч) тенге с соблюдением условий, предусмотренных пунктом 28 Стандартных условий. 

Займы на улучшение жилищных условий Банком предоставляются Клиентам на условиях платности, срочности, возвратности и целевого использования. Таким образом, в целях исключения образования просроченной задолженности, которая также отражается на кредитной истории, до внедрения Банком вышеуказанного функционала, Клиентам необходимо осуществлять погашение займа согласно графику платежей.

Жауаптар

Құрметті Айдаров Нұрғали! Сіздің 2021 жылғы 24 ақпандағы № 670080 және 25 ақпандағы №670346 өтініштеріңізде келтірілген мәселелер бойынша «Отбасы банк» АҚ-ның қызметкерлері хабарласып, жауап бергендігі туралы және аталған өтініштеріңізді қараусыз қалдырып, қайтарып беру туралы 26 ақпандағы № 670654 өтінішіңізге сәйкес, Сіздің жоғарыда аталған сұрақтарыңыз қараусыз қалдырылды.

Жауаптар

Құрметті Айдаров Нұрғали! Сіздің 2021 жылғы 24 ақпандағы № 670080 және 25 ақпандағы №670346 өтініштеріңізде келтірілген мәселелер бойынша «Отбасы банк» АҚ-ның қызметкерлері хабарласып, жауап бергендігі туралы және аталған өтініштеріңізді қараусыз қалдырып, қайтарып беру туралы 26 ақпандағы № 670654 өтінішіңізге сәйкес, Сіздің жоғарыда аталған сұрақтарыңыз қараусыз қалдырылды.